Der Zinswettlauf hat sich bei den Banken verschärft, die in Liquidität stecken und versuchen, Anleihen zu meiden. Einige Banken zahlen zusätzlich 18% TL-Zinsen zu 8 Prozent Zinsen…
Şebnem Turhan von My Economy zu den Nachrichten Der Wettbewerb um Einlagen der Banken verschärfte sich. Die Erhöhung des TL-Einlagensatzes durch die Zentralbank auf 60 Prozent bis 2023 und die Aufhebung der Zinsobergrenze für TL-Einlagen mit Wechselkursschutz sorgten für Verwirrung. Der Bankensektor, der Ende letzten Jahres 50 Prozent des Einlagenziels erreichte, liegt nun hinter 60 Prozent.
Während der KKM-Zinssatz im Gegenzug für Devisen auf bis zu 18 Prozent stieg, führte die Suche nach Fremdwährungen, die sich in TL-Einlagen verwandeln würden, dazu, dass Banken auch für Fremdwährungen hohe Zinsen zahlten. Nach Angaben aus Bankenkreisen können die jährlichen Dollarzinsen bei Umrechnungen von hochvolumigen Fremdwährungen in TL bis zu 25 Prozent betragen.
TL-Einlagensatz bei 55 Prozent
Nach Angaben der Bankenregulierungs- und Aufsichtsbehörde (BDDK) liegt der TL-Einlagensatz in der Bankenabteilung in der Woche vom 10. Februar auf dem Niveau von 55,52 Prozent. Während der Anteil der TL-Einlagen an den gesamten Einlagen bei öffentlichen Depotbanken 57,63 Prozent beträgt, liegt dieser Anteil bei inländischen privaten Depotbanken bei 53,1 Prozent. Die Rate der TL-Einlagen bei ausländischen Depotbanken beträgt 56,55 %.
Die Zentralbank wendet einen 3-Prozent-Ausschuss auf Banken an, wenn der TL-Einlagensatz 50-60 Prozent beträgt. Die Ausschüsse werden über die in Fremdwährung gehaltenen Beträge in der erforderlichen Reserve erhoben und Devisendepots bei der CBRT bekannt gegeben. Darüber hinaus besteht die Verpflichtung, zusätzliche Wertpapiere zu kaufen, wenn das CBRT-Ziel unter 60 % liegt.
Hohe Zinsen für Kunden, die ihre Dollar- oder Euroeinlagen mitbringen
All diese makroprudenziellen Maßnahmen beschleunigten den TL-Einlagenwettlauf. Nach Angaben zweier Bankenquellen gibt es einen großen Wettbewerb bei umgerechneten Einlagenkonten. Vor allem das hohe Volumen an Fremdwährungsumrechnungen juristischer Personen zwingt die Banken, neue Formeln zu finden. Auch hier werden nach Angaben zweier Banken hohe Zinsen auf Kunden angewandt, die ihre Dollar- oder Euroeinlagen mitbringen.
Quellen beschreiben diesen Wettbewerb wie folgt: Wenn der Kunde 100 Dollar einbringt, bekommt er zunächst eine jährliche Verzinsung von 8 Prozent. Dadurch wird sichergestellt, dass aus 100 $ bis Ende des Jahres 108 $ werden. Anschließend wird KKM gemacht, indem 100 Dollar in TL umgerechnet werden und 18 Prozent KKM-Zinsen angewendet werden. Das bedeutet, dass, wenn der Dollar/TL-Kurs von 100 $ auf dem Niveau von 18,87 am Ende des Jahres berechnet wird, er 2227 Lira mit einem Zins von 340 Lira erreichen wird.
Die Zinssätze für TL-Einlagen bis zu 3 Monaten überstiegen 26 Prozent
Bei der Umrechnung in US-Dollar erhält der Kunde 117 US-Dollar für die KKM-Rückgabe, basierend auf dem Kurs von 18,87 US-Dollar/TL. Wenn man bedenkt, dass die Bank 8 Dollar garantiert, verdient der Kunde 125 Dollar an all diesen Einzahlungen. Mit anderen Worten, der jährliche Zinssatz für Dollareinlagen erreicht 25 Prozent.
Auch die Herabsetzung des erforderlichen Mindestreservesatzes durch die Zentralbank auf 0 Prozent für TL-Einlagen mit einer Laufzeit von mehr als 3 Monaten hat die Zinsen für Einlagen mit einer Laufzeit von bis zu 3 Monaten nicht verringert. Obwohl die TL-Einlagenzinsen mit einer Laufzeit von bis zu 6 Monaten bei der ersten Nutzung der Anwendung einen schnellen Anstieg verzeichneten, sanken sie bis zur Woche vom 10. Februar auf 14,68 Prozent. Dagegen stiegen die Zinsen für TL-Einlagen mit Laufzeiten bis zu 3 Monaten auf durchschnittlich 26,88 Prozent. Innerhalb einer Woche gab es einen Anstieg um 33 Basispunkte. Der Einlagenzins von 26,88 Prozent weist hingegen auf den höchsten Stand seit der Woche vom 21. September 2018 hin.
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